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劉光澤
Oct 22 2024
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(圖/金管會臉書)
根據金融監督管理委員會統計，截至2024年9月底，國銀累計承做「以房養老」貸款共8,542件，核貸總額達488億元，然而，這一季的增幅僅分別為2.9%與3.4%，創下同期最低的成長表現，全年增幅也僅維持在約14%，顯示成長動能已陷入低谷。
銀行業界認為，「以房養老」貸款需求疲軟的原因有三。首先，許多長者依然抱持「有土斯有財」的傳統觀念，並希望將房產留給子女，導致家族成員之間難以達成共識，進而讓申請貸款的意願降低。其次，央行升息循環使得貸款條件不佳，長者每月可領取的生活費縮水，也進一步減少了申請意願。第三，房市持續強勁，房價居高不下，讓許多長者對房產有更高的期待，寧可選擇未來出售房產獲利，而非現在申貸。
某銀行高層指出，「以房養老」的貸款雖然可以提供退休族一些額外的資金來維持在宅養老的生活，但整體市場需求有限，未來難以再現高速成長。
(示意圖/depositphotos)
銀行局副局長林志吉強調，「以房養老」的成長動能取決於四大因素，分別是民眾接受度、銀行推廣力度、市場利率以及國內外經濟情勢變化。儘管央行升息可能減少每月發放的生活費，但房價上升或許能夠部分抵消這些影響。
自2015年「以房養老」業務推出後，台中商銀在2023年12月加入該市場，至今已有16家銀行開辦這項業務。然而，隨著老人偏向傳統觀念，加上民營銀行考量老年人長壽、不動產價值波動及利率風險，目前僅剩六大行庫主力支撐市場需求。
台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行與台企銀行這六家行庫占據了市場的大部分，截止至2024年9月底，六大行庫承辦的「以房養老」業務總件數達到8,325件，核貸額高達467.7億元，占全市場的97%，其中合作金庫貢獻了37%的貸款額，成為主要承做行庫。
(示意圖/depositphotos)
某行庫主管坦言，「以房養老」屬於政策性貸款，民營銀行普遍認為風險高、利潤低，並不積極參與。而行庫則需顧及公平對待老年客戶，並考慮到房產折舊及相關風險。
具體而言，今年有五家民營銀行在「以房養老」業務上的表現停滯不前，其中一家銀行自2019年第4季以來，連續五年業績掛零，另有一家銀行今年第4季的承作件數及核貸額較上季減少了兩件、0.12億元。
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