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銀行房貸排隊潮！貸款期限延長近6年，非首購族群申貸難度加劇！

akiekimo
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(示意圖/ Pixabay by Credit Commerce)

近期房貸市場面臨嚴峻挑戰，尤其對於非首購族群而言，申請房貸的難度顯著增加。根據銀行公會最新公布的「銀行購置住宅貸款資訊彙總表」顯示，儘管大多數銀行仍有可承做的「購置住宅貸款」額度，但從備註資料可見，許多銀行已經開始排隊等待撥款。目前的房貸額度主要優先留給沒有自用住宅的客戶，特別是首購族群。

(示意圖/ 財團法人農漁會中區資訊中心)

房貸市場的這一狀況已經引起政府的高度關注。從最新的房貸平台資料顯示，多家銀行出現排隊現象，資金普遍傾向優先支援符合首購資格的申請者。根據多家銀行的規定，符合首購貸款資格（包括本人、配偶及未成年子女名下皆無自用住宅）的客戶將優先受理，而自用住宅貸款的申請則須在首購貸款承作後，視是否有剩餘額度再行處理。這意味著，目前銀行對首購族群相對友善，但非首購族在申請房貸時可能會面臨更高的難度或更高的利率。

銀行的房貸平台已經出爐，但多家銀行出現排隊狀況，反映出當前房貸市場資金緊張的現象。專家建議，民眾可以考慮透過純網銀、農漁會或保險公司等其他管道申請房貸，尤其是保險公司近期的態度較為積極。然而，在當前銀行普遍保守的情況下，銀行在審查客戶財力狀況時可能會更加謹慎，此外，銀行在房屋鑑價時也可能會趨於保守，申貸者需要準備更多的自備款。

(示意圖/ 全國農業金庫)

根據聯徵中心的最新統計，去年第四季房貸族的平均貸款期數再度突破300個月，達到304期。自新青安政策實施以來，平均房貸期數首次連續兩季突破300期，國人的平均房貸年限已超過25年。由於房價居高不下，購屋者普遍通過延長房貸年限來降低月供壓力。延長房貸年限，加上寬限期的設定，使得前期還款壓力減輕，成為支撐房市的重要因素。

自2006年以來，政府已逐步提高購屋自備款比例。然而，主流房貸產品的年限從早年的20年期延長至現在的30年期，新青安政策甚至將最高年限延長至40年期。面對不斷攀升的房價，購屋者選擇長年期房貸來減壓，這也使得他們在資金使用上更具靈活性。

(示意圖/ 合作金庫銀行中和分行)

統計數據顯示，過去10年來，房貸期數增加了70期，平均貸款期數增加了將近6年。去年第三季房貸期數首次突破300期，達到305期，雖然第四季略有回落，但仍維持在304期的高水準。從區域來看，去年第四季主要都會區中，新竹市的房貸期數最長，平均達到331期，其次是新竹縣，平均為327期。這些地區的購房者多為園區工作人口，通常購買較新的大樓，且收入較高且年輕，這使得銀行在放款時相對更為放心。

房貸市場的現狀顯示，首購族群在申請房貸時享有相對優勢，而非首購族的申請難度和利率可能會更高。銀行資金緊張及政策變化使得市場格局不斷調整，購屋者需靈活應對。延長房貸年限成為降低財務壓力的一種方式，但也要求購屋者有更充足的準備。面對挑戰，尋找其他金融管道和做好財務規劃將是明智的選擇。

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