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房地產放款壓力破表，銀行資金鏈恐面臨斷裂！

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(示意圖/pexels)

房地產放款高壓迫近！銀行業面臨危機警報

隨著金管會最新六月份銀行放款數據的公佈，房地產放款集中度問題浮上檯面。與三月份相比，房地產集中度超過35%的銀行數量迅速從9家攀升至14家，幾乎占據全體銀行的一半。短短三個月內，房地產放款（土建融與房屋貸款）總額暴增超過3000億元，引發市場對系統性風險的擔憂。

(圖/打炒房聯盟)

兆元級放款爆發！三大銀行加速推高房地產風險

細分數據顯示，放款金額突破兆元大關的銀行從一家增加到三家，分別是土地銀行、台灣銀行以及中國信託。這三大銀行單單在房地產市場的總投入已超過3兆元，顯示出房地產業務對其資產配置的深遠影響，並暗示著更大的風險集中。

八大行庫資金告急：新青安計劃加速吸血

另一方面，新青安計劃正以驚人的速度從八大公股行庫吸走資金。自三月份以來，這些行庫的不動產放款金額從6.5兆元激增至6.7兆元，預示著八大行庫的資金壓力正逐步增加。隨著房地產放款需求持續飆升，而存款增長卻趕不上，這些銀行面臨著前所未有的挑戰。

(示意圖/pexels)

風險高地：中小銀行的土建融迷思

在此背景下，中小型銀行則選擇了風險更高的土建融業務，這些貸款多用於建商的房地產開發專案，如華泰商銀、台中商銀、陽信商銀、聯邦銀行、板信商銀（23%）、三信商銀（22%）、京城銀行（16%）等，這些銀行的土建融占比較高，暴露在更大的風險之中。

房價與放款集中度：央行下達最後通牒

針對不動產放款集中度居高不下的情況，立法委員郭國文於7月10日要求央行與金管會設立房地產放款總量管制，而央行也在近期要求各銀行在9月6日前提交具體改善計劃。根據郭國文的觀察，自2020年12月起，央行已經進行了六波信用管制，但到2024年6月底，房地產放款集中度仍然高達37.4%，接近歷史高點的37.9%。

郭國文指出，央行此次選擇從「集中度」入手，是為了遏制房價的繼續上漲，預期未來可能導致房價的下跌。儘管如此，這一總量管制對有購房需求的無殼蝸牛來說或將帶來更大的壓力。因此，郭國文呼籲金管會推出相應政策，落實居住正義，並建議銀行在審查不動產放款時，應優先考慮首購族，而非單純以利率高低為放貸依據。