青安3.0首月受理4605戶、撥貸175戶　平均貸款930.9萬元創系列新高

(圖/ 中華超傳媒 AI圖片)

青安3.08月正式上路後，首月共受理4605戶，但實際撥貸僅175戶，平均每戶撥貸金額達930.9萬元，呈現「申請量沒有暴增、單戶貸款金額反而創高」的首月特徵。這項變化也讓市場重新關注台灣房市、銀行房貸審核與婚育家庭購屋需求。

青安3.0首月數據曝光　申請量回升但撥貸明顯落差

青安3.0首月統計呈現一個值得注意的現象：8月受理案件達4605戶，較7月增加約17.6%，但相較青安2.0時期平均每月約5000戶的申辦規模，首月申請熱度並未明顯放大。

真正出現差異的是撥貸進度。8月實際完成撥貸的戶數只有175戶，而平均每戶撥貸金額達930.9萬元。換句話說，青安3.0目前呈現的並不是大量案件快速完成，而是申請案件進入審核後，撥款速度與申貸金額形成兩個截然不同的訊號。

財政部國庫署公布的115年度統計資料顯示，8月已納入青安3.0首月統計，這也成為新方案正式實施後第一個完整觀察窗口。

如果單看受理戶數，青安3.0並未出現市場原先可能期待的申請潮；但從單戶貸款規模來看，930.9萬元已高於過去青安系列的平均水準，顯示目前申請者的購屋資金需求仍然偏高。

新制不是單純提高額度　資格門檻也同步改變

青安3.0與前一階段最大的差異之一，在於政策不再只是調整貸款額度，而是同步增加申貸資格與審核條件。依財政部規定，申請人必須符合成年、申貸時未滿50歲，且本人、配偶及未成年子女均無自有住宅等條件；借款人本人年所得總額不得超過200萬元，住宅價格也依地區設定不同上限。

貸款額度則採取婚育家庭加碼設計，一般申貸最高1000萬元，申請日前2年內完成結婚登記的新婚家庭最高1200萬元，育有未成年子女家庭最高1500萬元。

這代表青安3.0的政策設計出現明顯的「精準化」特徵。一方面提高婚育家庭的貸款額度，另一方面加入年齡、所得及房屋價格等限制，政策涵蓋對象與過去相比更加明確。

因此，青安3.0首月申請量沒有大幅超過青安2.0平均水準，不能只解讀成市場購屋需求降溫，也可能與申貸資格重新篩選有關。

平均貸款金額為何衝高　婚育家庭成為重要變數

青安3.0首月另一個受到市場關注的變化，是平均每戶撥貸金額達930.9萬元。從政策設計來看，婚育家庭可以取得較高貸款額度，因此當新婚與育兒族群在申請案件中的占比提高時，整體平均貸款金額也可能被往上推升。

相關統計顯示，8月受理案件中，近千戶屬於兩年內新婚或育兒家庭，占比超過兩成；這類家庭平均申貸金額超過1100萬元，而一般家庭的平均申貸金額則低於700萬元。

兩者之間的差距，正好反映青安3.0政策設計對平均貸款規模的影響。也就是說，930.9萬元的單戶平均撥貸金額，不能直接解讀為所有青安3.0申請人的購屋負擔都大幅增加，而是與婚育家庭獲得較高額度、以及不同申請族群的組成有關。

申請不少、撥貸卻少　時間差成為首月數據關鍵

如果把申請與撥貸放在同一時間軸觀察，青安3.0首月的175戶撥貸數字就需要更謹慎解讀。房貸從送件、估價、信用審查到最終撥款，本身就存在作業時間差。青安3.0又新增多項資格確認，包括年齡、所得、家庭住宅持有情形以及房屋價格等，銀行在貸前審核時需要確認的項目更多。

因此，8月受理的案件不一定能在8月完成撥款。財政部的官方規定也明確要求承辦銀行依一般房貸申請程序辦理，並進行相關資格及資料查核。換言之，青安3.0首月撥貸戶數偏低，與新方案剛啟動、案件仍在審核流程中的時間差有關，不能單憑175戶就判斷實際需求已經大幅萎縮。

青安2.0最後一個月與3.0第一個月　兩個數字不能直接相比

另一個容易造成誤讀的因素，是7月與8月本身就處在不同政策階段。7月是青安2.0最後一個完整月份，部分原本已申請、等待後續作業的案件可能在政策到期前完成撥款；到了8月，銀行則進入青安3.0新制度的受理與審核階段。

因此，如果直接拿7月的撥貸戶數與8月的175戶相比，很容易把政策交替期間的行政與審核時間差，誤認為市場需求突然斷崖式下降。

真正值得觀察的，是青安3.0經過數個月後，申請量、核貸量與實際撥貸量是否逐漸形成穩定比例。這將比單一月份的數字，更能反映新制實際對房市購屋需求的影響。

房貸環境仍偏審慎　購屋族面臨的不只是利率問題

青安3.0的變化，也發生在銀行房貸授信仍受到資金配置與整體信用環境影響的階段。即使符合政策資格，實際核貸金額仍須經銀行依授信規範進行審核。財政部也明確指出，青安貸款仍須依金融主管機關徵授信規定及銀行授信審核原則辦理。

因此，對購屋族而言，「符合青安3.0資格」與「一定可以取得最高貸款額度」是兩件不同的事情。房屋鑑價、收入條件、信用狀況、負債情形，以及銀行本身的授信判斷，都可能影響最後核貸結果。青安3.0提高婚育家庭貸款上限，也不代表每一名符合資格者都能取得政策所設定的最高金額。

這也是目前房市從過去政策刺激下的快速交易，逐步轉向「資格、價格與資金能力並重」階段的重要變化。

青安3.0對房市的真正影響　可能要看後續撥貸量

青安3.0的政策目標之一，是將資源更加集中在無自有住宅、青年與婚育家庭。行政院公布的政策內容指出，新方案除了延續利息補貼，也透過新婚與育兒家庭提高貸款額度，希望配合人口政策與居住支持方向。

因此，未來市場觀察重點不會只有「有多少人申請」，還包括哪些族群最終取得貸款，以及這些資金是否轉化為實際購屋需求。

如果後續新婚與育兒家庭持續占有較高申貸比重，平均單戶貸款金額可能維持高檔；如果申請案件增加，但撥貸速度仍受到審核與銀行額度配置影響，則市場感受到的政策刺激效果可能會與申請數字存在時間差。

對房市而言，青安3.0比較值得觀察的，反而是政策資金能否穩定轉化為實際成交，而不是單月申請戶數是否創下新高。

從首月成績單看房市　「量」與「金額」出現不同訊號

青安3.0第一個月呈現出一個相當鮮明的市場輪廓：申請戶數沒有明顯超越青安2.0平均水準，但平均撥貸金額卻來到930.9萬元。這代表目前市場不能只用「青安熱不熱」來判斷政策效果，而必須同時觀察申請人組成、婚育家庭占比、核貸條件與銀行撥款速度。

尤其青安3.0將婚育家庭額度提高至最高1500萬元，政策本身已經從單純的青年購屋支持，進一步加入家庭結構與人口政策考量。

接下來幾個月，如果受理戶數逐步增加、撥貸量同步回升，才能更清楚判斷新制是否形成穩定的購屋支撐；反之，如果申請量維持平穩但撥貸速度持續偏慢，市場關注焦點就可能轉向銀行授信、資金配置與房貸排程。

對準備購屋的民眾而言，青安3.0帶來的是新的政策選項，但實際購屋決策仍須回到自身收入、房價、頭期款與長期還款能力。政策額度上限並不等於個人最終可取得的貸款金額，這也是首月數據所反映出的重要訊息。

買賣房屋第一品牌  找房趣House91

中華超傳媒

(文/ 記者 郭紋雅)